절세 계좌로 인기가 높은 ISA, KB증권에서 개설하거나 해지하는 방법이 궁금하신 분들 많으시죠?ㅎㅎ
KB증권 ISA 계좌는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있어 꾸준히 관심을 받고 있어요. 오늘은 ISA 계좌 유형부터 KB증권 ISA 계좌 개설 방법, 해지 방법, 중도 해지 시 주의사항까지 한 번에 정리해드릴게요.
단, 이 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아니에요. 투자 결정 전 반드시 상품설명서를 확인하고 전문가와 상담하세요!
KB증권 ISA 계좌 유형 3가지
개설 전에 유형별 특징을 미리 알아두면 훨씬 편리해요.
중개형은 투자자가 직접 국내 주식, ETF, 펀드, 채권, ELS, ETN, 리츠 등 다양한 상품을 선택해서 운용하는 유형이에요. 직접 투자에 익숙한 분들에게 적합하고 투자 상품의 폭이 가장 넓어요. 단, 중개형 ISA는 예금자보호법에 따라 보호되지 않아요.
신탁형은 고객이 상품 운용 지시를 내리면 금융사가 그에 맞게 운용하는 방식이에요. 예금자보호 대상 상품에 한해 1인당 1억 원까지 보호돼요.
일임형은 금융사가 고객의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성해 대신 운용해주는 유형이에요. 투자에 시간을 쓰기 어렵거나 운용을 맡기고 싶은 분들에게 적합해요.
KB증권 ISA 계좌 개설 방법
KB증권 ISA 계좌 개설은 앱 또는 영업점 방문 두 가지 방법으로 가능해요.
앱으로 개설하는 방법이에요. KB증권 공식 앱 M-able(마블)을 실행하고 메뉴에서 금융상품 → ISA로 이동한 뒤 원하는 ISA 유형을 선택해요. 이후 가입 신청을 탭하면 본인 인증, 투자 성향 파악, 약관 동의 순서로 진행되고 최종 확인을 누르면 개설 완료예요. 비대면으로 간편하게 처리할 수 있어서 대부분 앱으로 개설해요.
영업점 방문 개설은 신분증을 지참하고 가까운 KB증권 지점을 방문하면 돼요. 소득 확인이 필요한 경우에는 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서를 준비해가면 돼요. 소득확인증명서는 국세청 홈택스나 정부24에서 발급받을 수 있어요!
KB증권 ISA 계좌 해지 방법
KB증권 ISA 계좌 해지는 만기 해지와 중도 해지 두 가지로 나뉘어요.
만기 해지는 의무 보유 기간 3년이 지난 뒤 해지하는 방법으로 절세 혜택을 온전히 받을 수 있어요. 만기 해지 후 60일 이내에 ISA 계좌 잔액을 연금 계좌(개인연금)로 이전하면 이전 금액의 10%, 최대 300만 원 한도로 세액공제 추가 혜택도 받을 수 있어요. 단, 연금 계좌 이전은 KB증권 영업점 방문이 필요해요.
앱으로 해지하는 방법이에요. M-able 앱에서 금융상품 → ISA → ISA 해지로 이동하면 돼요. 중개형은 앱에서 직접 해지 신청이 가능하고, 일임형 ISA는 일임형 ISA 해지·일부해지 예상 조회 및 신청 메뉴를 통해 진행할 수 있어요.
중도 해지 시 반드시 알아둘 것
ISA 계좌를 의무 보유 기간인 3년이 지나기 전에 중도 해지하면 그동안 받았던 세금 혜택이 전부 추징돼요.
즉 비과세 혜택과 분리과세 혜택이 사라지고 일반 세율이 적용돼요. 따라서 단기적으로 자금이 필요한 상황이 생기더라도 ISA 계좌 전체를 해지하기보다는 납입 원금 범위 내에서 중도 인출을 활용하는 것이 훨씬 유리해요. 중개형, 신탁형, 일임형 모두 납입 원금 내에서 중도 인출이 가능해요. 다만 유형별로 중도 인출 시 유의사항이 다르니 인출 전 앱이나 KB증권 고객센터(1588-6611)에서 반드시 확인하는 게 중요해요!
